Брать ипотеку или снимать квартиру: что выгоднее?

В 2023 году ставки по ипотеке в банках возрастают. Обычно в такой ситуации аренда квартир становится более правильным вариантом. Однако, не всегда это так. Даже сейчас, когда льготная ипотека стала менее доступной, есть возможность приобрести недвижимость выгодно.

Для примера рассмотрим покупку однокомнатной квартиры в Сочи в районе Макаренко площадью 34 квадратных метра. Сегодня ее стоимость на вторичном рынке составляет около 8 миллионов рублей. Средняя рыночная ставка по ипотеке составляет 11,5%. При минимальном первоначальном взносе в 15% и сроке кредита в 30 лет ежемесячный платеж составит 67 340 рублей.

Однако, если приобретать жилье через программы господдержки, такие как новостройки или вторичное жилье, то расчеты становятся более привлекательными. Например, при использовании семейной ипотеки с процентной ставкой до 6% ежемесячный платеж составит 40 800 рублей, а при ипотеке с господдержкой и ставкой 8% - 49 900 рублей.

Тем не менее, даже в таком случае, в 2023 году аренда остается более выгодным вариантом. Такая же квартира в указанном районе на сегодняшний день может быть снята за 32 тысячи рублей. То есть кредит обходится практически вдвое дороже при текущей рыночной ставке.

Если рассмотреть ситуацию с арендой и ипотекой на вторичное жилье с процентной ставкой 10,9% в 2023 году, разница в переплате не будет такой значительной.

Необходимо помнить, что в первом случае вы переплачиваете, но вам принадлежит собственное жилье, а во втором случае вы переплачиваете за аренду чужой недвижимости. Кроме того, большинство заемщиков досрочно погашают ипотечные кредиты, поэтому переплата будет меньше.

Стоит ли брать ипотеку или лучше снимать жилье? Что больше предпочитают россияне?

По данным опроса, 74% населения планирует снимать жилье от одного года до пяти лет. Около 19% занимают квартиры на несколько месяцев, а 7% планируют арендовать жилье на десятилетний срок. Таким образом, большинство людей хотят иметь свою собственную квартиру в будущем. Немногие серьезно рассматривают вариант непрерывной аренды жилья на всю жизнь.

Выбор между ипотекой и арендой зависит от многих факторов. Многие представители поколения «миллениалов» (в возрасте от 20 до 40 лет), которые являются основными покупателями недвижимости, предпочитают арендовать жилье. Однако с течением времени меняются жизненные приоритеты. В более зрелом возрасте, как правило, люди неохотно живут в арендованном жилье, предпочитая приобретать собственное.

Плюсы аренды:

1) Отсутствие необходимости брать долгосрочные кредиты в банке.

2) Не нужно копить большую сумму на первоначальный взнос, достаточно иметь средства только на первый месяц аренды и депозит.

3) Гибкость и возможность сменить местоположение. Вы не привязаны к определенному району и можете легко переехать ближе к новому месту работы или даже в другой город или страну.

4) Отсутствие дополнительных затрат на обслуживание квартиры. Затраты на ремонт или замену устройств в квартире будут покрываться собственником, а не вами. Также не нужно платить налоги.

5) В случае изменения финансового или семейного положения вы сможете быстро найти новое жилье и переехать.

Минусы аренды:

1) Неопределенность. Собственник может попросить вас выселиться в любой момент, что затрудняет долгосрочное планирование.

2) Ограничения от собственника. Вы не можете делать изменения в квартире без его согласия, и вы должны бережливо использовать его имущество, чтобы не потерять депозит.

3) Периодическое увеличение арендной платы, в то время как выплаты по ипотеке остаются постоянными.

4) Некоторые собственники не готовы сдавать квартиру животным или семьям с детьми.

5) При низких ипотечных ставках стоимость аренды может стать сравнимой с ежемесячными выплатами по кредиту.

Плюсы ипотеки:

1) Ощущение владения собственным жильем.

2) Постоянность выплат по ипотеке, которая фиксируется на всем сроке кредита.

3) Возможность обустроить квартиру по своему вкусу.

4) Инвестиция в будущее, так как стоимость недвижимости обычно повышается.

5) Возможность сдачи квартиры в аренду и получения пассивного дохода.

Минусы ипотеки:

1) Необходимость иметь значительную сумму для первоначального взноса.

2) Возможность отказа в кредите со стороны банка из-за строгих требований к заемщику.

3) Возможные сложности с выплатами по кредиту в случае потери работы или болезни, требуется финансовая подушка безопасности.

4) Долгосрочный кредит по ипотеке сопровождается большой переплатой, иногда в два или три раза превышающей стоимость жилья.

5) Пока вы не полностью выплатите ипотеку, вы не можете полностью контролировать и распоряжаться квартирой.

Мы разобрали плюсы и минусы обоих вариантов. А что выбрать – жить в своем ипотечном жилье или снимать – решать вам.